監管部門重拳出擊，上海農商行（601825.SH）挨罰。

6月28日，國家金融監管局上海監管局官網公開信息顯示，上海農商行因19項違法違規事實，被責令改正，并處罰款共計1160萬元。

值得注意到的是，上海農商行這次被罰違規事項中有多項與房地產貸款相關。據上海農商行財報，近年來該行涉房貸款占比處于高位，而且不良率在快速增長。

【資料圖】

19項違法違規 劍指涉房貸款

具體來看，上海農商行這次被罰的19項違規事項中，有三項違規事項與房地產貸款直接相關：房地產貸款貸前調查不盡職、并購貸款未嚴格落實房住不炒的監管要求、向資本金比例不到位的房地產項目發放貸款。

上海農商行因此被被責令改正，并處罰款共計1160萬元，另外還有7名相關負責人一同受罰。

其中，陸清因對上海農商銀行違規提供政府性融資負有直接管理責任，被給予警告，并處罰款5萬元；嚴輝、曹曉辰、喬東林三人因對上海農商銀行并購貸款未嚴格落實房住不炒的監管要求行為負有直接管理責任，分別被給予警告，并處罰款5萬元；林志輝對上海農商銀行楊浦支行向資本金比例不到位的房地產項目發放貸款負有直接管理責任，被給予警告。

今年以來，房地產金融市場風險交織，銀行業嚴監管力度持續加碼，多家銀行因涉罰貸款違規受到監管部門處罰。

就在剛剛過去的6月份，民生銀行(600016)昆明分行因存在違規通過非房地產開發貸款科目向房地產開發企業發放貸款、違規為房地產開發項目墊資的等違規行為被罰375萬元；招商銀行(600036)重慶分行因房地產供應鏈業務信貸資金用于墊資房地產開發項目，貸款投向未納入房地產行業統計等五項違法違規事實被罰款人民幣190萬元。

而上海農商銀行則是過去一個月唯一一家收到千萬級罰單的農商行。從歷史上看，上海農商銀行收到的罰單并不少。

2021年9月，上海農商行未按規定履行客戶身份識別義務，未按規定保存客戶身份資料和交易記錄，未按規定報送大額交易報告或可疑交易報告等項違法行為被罰740萬元。

尤其在2019年，上海農商行的罰單十分密集，當年5月5日一天內收下四張罰單，罰沒合計228.7968萬元；同年8月6日一天時間里，上海農村商業銀行連收8張罰單，被罰金額共計200萬元。

涉房貸款占比居農商行首位

上海農商銀行成立于2005年8月25日，是全國首家在農信基礎上改制成立的省級股份制商業銀行。

作為地處中國的金融中心的金融機構，雖然是農商銀行出身，但是上海農商銀行還是吃到上海房地產市場“狂飆”的紅利。在過去相當一段時期內，上海農商行都是涉房貸款的發放大戶。

截至2023年一季度末，上海農商銀行的資產總額為1.32萬億元，較上年末增加395.59億元。2022年末，上海農商銀行的資產總額為1.28萬億元，吸收存款本金9,434.85億元，貸款和墊款總額6,706.23億元。

在上海農商銀行規模持續擴張背后，房地產貢獻了不少。數據顯示，2017年末上海農商銀行房地產行業發放貸款為703.74億元，而到2022年末這一數據已增長至1004.88億元，居于農商行首位。

排名第二青島農商行房地產行業貸款則只有248.97億元，其他七家農商行的房地產貸款均未超過百億，最低的是江陰銀行（002807），規模不到3億元。

作為一家農商行，房地產行業竟成了上海農商銀行最主要的信貸投向，去年上海農商銀行房地產行業貸款占公司貸款和墊款總額的14.98%，占企業貸款和墊款總額的26.30%；在個人貸款余額（不含信用卡）1,911.01 億元中，房產按揭類貸款余額 1,078.21 億元，占比達到56.42%。

上海農商銀行依靠房地產規模快速擴張，但近年來隨著房企紛紛暴雷，其房地產貸款風險也快速暴露。

數據顯示，2022年末， 上海農商銀行房地產行業不良貸款余額仍然位居全部不良貸款之首，涉房貸款的不良率從2021年末的1.24%升至2022年末的1.39% ，而同期該行整體不良率為0.94%。