日前，青島農(nóng)商行披露了該行涉及青島前首富3.5億元貸款合同糾紛的最新情況。

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4月28日，青島農(nóng)商行發(fā)布的《關(guān)于訴訟事項(xiàng)的公告》顯示，該行向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，要求該行第三大股東“巴龍系”旗下巴龍國(guó)際建設(shè)集團(tuán)有限公司（下稱(chēng)“巴龍建設(shè)”）償還3.5億元借款本金，及近1770萬(wàn)元逾期利息、罰息等費(fèi)用。

同日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露了青島農(nóng)商銀行的兩張罰單：因涉及公司類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)調(diào)整不及時(shí)等多項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)違規(guī)，該行合計(jì)被處以3187.27萬(wàn)元處罰。

近日，青島農(nóng)商銀行的2022年年報(bào)及2023年一季度也隨之披露。數(shù)據(jù)顯示，2022年，該行凈利潤(rùn)同比降幅達(dá)24.41%，不良貸款率同時(shí)也較大幅度抬升。同時(shí)，對(duì)比去年6月末，該行去年下半年資產(chǎn)總額還出現(xiàn)“縮表”。不過(guò)，積極的信號(hào)也在出現(xiàn)，今年一季度該行營(yíng)收、凈利潤(rùn)增速回正，不良貸款率小幅回落。

狀告青島前首富，3.5億元貸款已成不良

日前，青島農(nóng)商行發(fā)布了包括涉訴訟事項(xiàng)、2022年年報(bào)、2023年一季報(bào)在內(nèi)的一系列公告。

其中，涉訴事項(xiàng)主要是該行香港中路支行就與巴龍建設(shè)金融借款合同糾紛一案。據(jù)公告披露，申請(qǐng)執(zhí)行人香港中路支行向青島市市南區(qū)人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，近日法院已經(jīng)受理。

根據(jù)青島農(nóng)商行公告，該行向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，包括要求巴龍建設(shè)向香港中路支行償還借款本金3.5億元，及逾期利息、罰息等合計(jì)約1769.57萬(wàn)元（另一部分逾期利息按借款合同約定計(jì)付至實(shí)際付清之日止）等8項(xiàng)內(nèi)容。

而青島農(nóng)商行在公告中解釋稱(chēng)：“已對(duì)本訴申請(qǐng)執(zhí)行的貸款計(jì)提了相應(yīng)貸款損失準(zhǔn)備，預(yù)計(jì)不會(huì)對(duì)本行本期利潤(rùn)或期后利潤(rùn)產(chǎn)生重大影響。”

公開(kāi)資料顯示，巴龍建設(shè)和巴龍集團(tuán)同屬“巴龍系”旗下企業(yè)，兩家公司互相參股，該集團(tuán)是以服裝和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)起家，其創(chuàng)始人姜俊平曾為青島首富。“巴龍系”企業(yè)的版圖涵蓋金融、國(guó)貿(mào)、平臺(tái)經(jīng)濟(jì)、冷鏈、食品、服飾、建設(shè)等板塊。2022年下半年開(kāi)始，“巴龍系”企業(yè)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露。

券商中國(guó)記者據(jù)中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)披露數(shù)據(jù)梳理，截至目前，僅以巴龍國(guó)際集團(tuán)有限公司作為被執(zhí)行人的涉案被執(zhí)行標(biāo)的，就已合計(jì)多達(dá)16.09億元。

根據(jù)青島農(nóng)商行2022年年報(bào)，截至去年末，巴龍集團(tuán)與巴龍建設(shè)作為一致行動(dòng)人，合計(jì)持股比例為7.20%，位列青島農(nóng)商行第三大股東，且上述股權(quán)中的大部分已被質(zhì)押。

據(jù)青島農(nóng)商行披露，截至去年末，巴龍集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)方在青島農(nóng)商行的授信額度和用信敞口余額均為12.45億元。券商中國(guó)記者注意到，在上述12.45億元的用信敞口余額中，也包含了巴龍建設(shè)的3.5億元貸款。

多項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)違規(guī)，合計(jì)被罰3187萬(wàn)元

就在上述公告披露的同一日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露的2張行政處罰信息表顯示，青島農(nóng)商行涉及多項(xiàng)違規(guī)合計(jì)被處以罰款3187.27萬(wàn)元；同時(shí)，7位相關(guān)責(zé)任人給予警告并罰款合計(jì)71萬(wàn)元，其中，該行原副行長(zhǎng)李春雷被給予警告處罰。

具體來(lái)看，青島農(nóng)商行的違規(guī)事由包括：公司類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)調(diào)整不及時(shí)、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件、流動(dòng)資金貸款管理不審慎、貸后管理不審慎等；另一張罰單顯示，該行同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理不審慎等。

同日，青島農(nóng)商行在其官方微信發(fā)布了《關(guān)于監(jiān)管處罰事項(xiàng)的通告》，回應(yīng)了上述罰單及整改情況。

青島農(nóng)商行在該通告中表示：“監(jiān)管部門(mén)對(duì)我行及相關(guān)負(fù)責(zé)人員依法作出行政處罰決定。本次處罰相關(guān)業(yè)務(wù)主要發(fā)生在2020年以前，多數(shù)問(wèn)題已經(jīng)完成整改。”該行還表示，以監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改為契機(jī)，持續(xù)深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，不斷強(qiáng)化合規(guī)管理，促進(jìn)整體經(jīng)營(yíng)管理水平全面提升。

去年下半年資產(chǎn)“縮表”，不良貸款抬升

青島農(nóng)商行發(fā)布2022年財(cái)報(bào)顯示，該行去年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)明顯承壓，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收99.44億元，同比下降3.43%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)23.17億元，同比下降24.41%。

與此同時(shí)，該行總資產(chǎn)在去年下半年出現(xiàn)“縮表”。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，該行資產(chǎn)總額為4347.9億元，較2022年6月末的4442.12億元減少了94.22億元，較2021年末微增1.01%。

不過(guò)，今年一季度，積極信號(hào)也開(kāi)始出現(xiàn)，該行3月末資產(chǎn)總額4632億元，較年初增加285億元，增長(zhǎng)6.54%；營(yíng)收和凈利潤(rùn)增速重回“正”軌，一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)收26.72億元，同比增長(zhǎng)7.23%；歸母凈利潤(rùn)9.94億元，同比增長(zhǎng)5.58%。

拆解青島農(nóng)商行2022年的收入構(gòu)成，該行去年利息凈收入同比下降2.6%至78.39億元，非利息收入同比下降6.39%至21.05億元。

對(duì)于有關(guān)收入的下降，該行解釋稱(chēng)“進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，同時(shí)受貸款重定價(jià)效應(yīng)及市場(chǎng)利率變化的影響，發(fā)放貸款和墊款平均收益率較上年同期下降，凈息差收窄”。年報(bào)顯示，該行凈息差同比下降16個(gè)基點(diǎn)至2%。

資產(chǎn)質(zhì)量上，去年末該行不良貸款余額和不良貸款率有明顯抬升。其中，不良貸款余額同比增加30.3%至52.6億元；不良貸款率為2.19%，較2021年末上升0.45個(gè)百分點(diǎn)。截至今年3月末，該行不良貸款為51.16億元，不良率為2.09%，較去年末有所下降。

從細(xì)分行業(yè)的不良貸款來(lái)看，2022年末，青島農(nóng)商行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額為15.19億元，占比達(dá)35.73%，不良率達(dá)6.1%，較上年上升了2.66個(gè)百分點(diǎn)。該行稱(chēng)“不良貸款率上升的主要原因是 2022 年房地產(chǎn)市場(chǎng)及上下游仍處于調(diào)整期，房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)不良貸款有所上升”。

2022年，為加強(qiáng)不良資產(chǎn)核銷(xiāo)及處置力度，該行計(jì)提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失為 45.99 億元，較上年同期增加 8.62 億元，占營(yíng)業(yè)支出的比例為58.7%。撥備覆蓋率上，該行去年末為207.63%，較上年下降24.14個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)不良資產(chǎn)的核銷(xiāo)，也給該行資本充足率帶來(lái)一定下行壓力。截至今年3月末，該行資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為12.84%、11.1%和9.54%，分別較去年末下降0.34、0.31和0.23個(gè)百分點(diǎn)。

由于去年業(yè)績(jī)承壓，該行也表示計(jì)劃2022年度不進(jìn)行現(xiàn)金分紅，不送股，不轉(zhuǎn)增股本。對(duì)于不分紅原因，該行解釋稱(chēng)：一是營(yíng)業(yè)收入和利潤(rùn)增長(zhǎng)受到一定影響；二是加大風(fēng)險(xiǎn)處置力度，提升預(yù)期信用損失計(jì)提水平，夯實(shí)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力；三是提高本行資本充足水平，留存的未分配利潤(rùn)將補(bǔ)充核心一級(jí)資本。