“圍繞兩大類客群開展模式創新”“創設一批數字金融產品”“形成多個產業生態場景金融服務解決方案”……

(相關資料圖)

8月31日-9月5日，華夏銀行（600015）攜產業數字金融最新探索成效亮相2022年中國國際服務貿易交易會（以下簡稱“服貿會”）金融專題展。

相較往屆，今年服貿會上，金融數字化程度越來越高給參會者留下很深的印象。作為國有金融機構，華夏銀行自2019年開始，在產業數字金融理念和實踐方面做出了一系列前沿探索，為助力服務貿易和服務實體經濟增添數字化新底色。

本屆服貿會華夏銀行展臺現場

▍“千人千面”精準匹配

“十四五”期間，國家全面推進數字經濟建設，加快產業數字化升級轉型。在此背景下，產業數字金融成為商業銀行響應數字經濟發展要求、謀求銀行業數字化轉型的重點方向。

華夏銀行相關負責人在服貿會現場接受媒體采訪時表示，“從目前實踐來看，產業數字金融尚在探索期，我們對產業數字金融做了一個‘要素界定’，即要同時滿足‘產業+生態+數字+科技+互聯網+金融’六要素特征。我們認為，產業數字金融以數字信息為基礎，應用現代數字技術，以整個產業鏈的整體價值為依托，為不同生態場景的各類參與主體提供綜合化、數字化的金融服務。”

為推進和實施產業數字金融，華夏銀行著力基于“四個數字層次”進階提升。

第一是積累數字資產，即依托產業生態體系，通過交易積累數據，足夠量級的交易數據和足夠維度的外部數據共同形成數字資產。第二是要挖掘數字價值，即將企業積累的數字資產這一“沉睡的寶藏”，真正轉變成生產要素并形成生產力。第三是躍升層，創設數字信用，是指通過持續對鏈圈上下游企業實控人信息、財務指標、交易數據以及外部公共數據的交叉驗證，運用算法模型生成企業數字信用，對企業穩定經營和還款能力進行判斷，實現信用創設。第四是應用層，形成數字擔保。基于交易關系的數字信用被創設出來后，數字擔保也應運而生。運用現代數字技術實現這四個數字層次的突破，就可以為產業生態提供綜合化數字化的金融服務。

當前，國內企業和產業的數字化水平參差不齊，華夏銀行基于客戶數字化水平精準匹配，“千人千面”實施推進產業數字金融。在推進產業數字金融實施過程中，華夏銀行建立了對客分層進階體系，并與數字協同行動伙伴共同因企施策、分類賦能，以實現金融數字化與產業數字化的同頻共振。

其中，對于數字化水平零基礎，未實現線上化、信息化的產業鏈，華夏銀行和數字協同行動伙伴協助為其建設信息系統，逐步積累數據、培育數字化生態，同時會為這些產業鏈配套支付結算這些基礎金融產品，建立并強化合作伙伴關系，為后續數字金融奠定基礎。

華夏銀行產業數字金融部相關負責人接受媒體采訪

對于數字化水平處于初級，具有一定線上化、信息化但是未建立供應鏈體系的產業鏈，華夏銀行可以根據產業鏈體系建設和數字產業鏈金融發展需要，與數字協同行動伙伴共同優化企業管理信息系統，提升整個產業鏈生態的數字化水平。在此基礎上推進雙方系統對接，逐步實現數據積累挖掘和數字信用創設，為客戶提供一攬子科技和金融服務，增強客戶黏性。

對于數字化水平處于中級，已經建立一定數字化體系但不健全的產業鏈，華夏銀行協助產業鏈完善數字化基礎設施建設，比如為產業鏈搭建供應鏈金融平臺，推進產業協同從線下向線上遷移，實現產業鏈內信息流、物流、資金流等數據的整合；在整個過程中，產業數字金融業務為產業鏈客戶提供基于數字化和傳統模式同步驗證的金融服務。

對于數字化水平處于高級，信息系統完備、數據積累較好的產業鏈生態圈，華夏銀行著力通過開放銀行的建設，融入產業鏈生態體系，快速實現“四個數字層次”的落地實施，為上下游客戶提供全鏈式智能化的數字金融服務。

▍探索創新成效顯現

目前，華夏銀行產業數字金融探索創新工作成效已經逐步顯現。

華夏銀行基于產業生態特征，圍繞兩大類客群開展模式創新。一是核心企業類。核心企業在產業鏈中居于關鍵位置或掌握核心技術（生產制造技術、管理或信息技術等），具有穩定的產供銷體系，并積累了一定的數字基礎。華夏銀行圍繞具有可持續發展能力的核心企業，對其產業鏈上下游企業提供產業數字金融業務。二是產業直通類。對于具有大量活躍客戶的垂直領域B端（產業類、交易類）和G端（政府公共事務）產業直通平臺，華夏銀行為平臺上企業提供產業數字金融服務。

圍繞產業鏈交易場景，華夏銀行創設了一批數字金融產品。一是推出數字信貸類產品。基于產業鏈上下游交易場景，推出數字產品池、數字保理、數字倉單貸、數字貨運貸等六類數字信貸類產品。截至今年7月末，已累計服務客戶超900戶，累計投放金額約380億元。二是打造數字結算類產品。其中，針對交易流、商貿流中的資金結算、財務管理等需求，華夏銀行創設覆蓋收單、支付、歸集、分賬等功能的數字結算類產品，增強業務深度與合作粘性。2021年作為首批合作銀行，華夏銀行與上海清算所共同推出大宗商品“清算通”產品，解決當前大宗商品各類現貨交易平臺林立、標準不一、手工記賬煩冗、風控能力差的痛點，為大宗商品交易市場奠定堅實的數字化金融服務基礎。截至今年7月末，大宗商品“清算通”產品已服務各類型行業客戶超200戶，累計雙邊清算金額約870億元。

同時，華夏銀行構建支撐業務全流程數字化的系統平臺，從數據獲取、場景接入、授信審批、事中監控、風險預警、貸后處置等環節構建系統應用組件和場景化多維工具箱，實現金融服務全流程數字化，幫助客戶實現生產經營活動全旅程數字化。

截至目前，華夏銀行圍繞制造業、能源、物流等國家戰略行業和重點產業著力布局，按照深耕核心企業、細耕產業直通平臺、精耕伙伴化生態的思路，拓展了多個垂直產業鏈生態場景。同時，已打造多個產業生態金融服務方案，并在“先進制造”“能源換新”“數智物流”“大宗商品生態圈”建設等方面實現突破。比如“能源換新”計劃，華夏銀行通過與互聯網能源平臺合作，運用大數據、云服務、物聯網等技術，基于平臺提供的訂單、支付、合同及物流數據等，為能源產業鏈上下游企業及個人客戶提供全流程線上化、數字化、智能化、便捷化的綜合金融服務。

數字化時代正撲面而來，產業數字金融實踐意味著銀行的金融服務將深入到產業生態，從單純的“資金供應商”，轉變為企業協同發展的“合作伙伴”。

未來，華夏銀行將繼續積極響應國家數字經濟發展政策要求，秉持“可持續 更美好”品牌理念，圍繞國家戰略重點行業和重點產業，持續推進產業數字金融創新探索，形成產業服務+金融服務的“產融一體化”模式，實現高效率、無感化的產業數字場景金融服務，促進產業鏈、供應鏈穩定及“兩鏈”與創新鏈的結合，為實體經濟持續向好發展注入數字化新動能。